想要 Remodel 家里厨房跟浴室需要几万块，哪种贷款方式比较划算？

如果你想要 Remodel 家里厨房跟浴室，但是手头没有没有那么多现金，有以下这几种贷款方式：

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如果你几年前贷款买房了，而且利率高于现在市面上的贷款利率，那你可以考虑重新 Refinance，这不但可以让你腾出一部分资金来 Remodel 家里的厨房跟浴室，也可以降低利率。

Cash-out refinance 即是重新贷款的金额大于剩余未还的贷款，这样就能提现一部分资金用于 Remodel。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

房屋净值信用额度类似信用卡，申请之后将获得信用额度，通常这个额度持续10年，在这10年间可以按需求使用这个额度，欠多少还多少，还了钱之后额度就会恢复到最初。不过，一旦到达了信用额度的年限，将不能再每个月使用这笔钱，之后你就需要按月还贷。

房屋净值 (home equity) 指的是房屋价值（包括升值的价值）减去房屋剩下未还贷款得出的金额。比如一套价值50万美元的房子，房主还剩下20万美元的房贷未还，那么50万 - 20万 = 30万，即是这套房子的房屋净值。

屋主利用房屋净值可以申请「房屋净值贷款 (home equity loan)」，也是俗称的「房屋抵押贷款」。根据上面的例子，房主拥有30万美元的房屋净值，房主即可以把房屋净值的一部分拿出来进行二次贷款 (Second Mortgage)。

银行会一次性批给房主二次贷款的资金，利息是固定的，之后按月还款即可，房主可以将这笔钱用于各种投资。借款人可以一次性拿到全额的贷款金额，之后每个月还款一定的金额（本金 + 利息）。这笔钱先到手之后，你就可以 Remodel 家里厨房跟浴室。

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办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

房屋翻新贷款其实是个人贷款中的一种，由银行、信用合作社或在线贷方提供。这类贷款安全保障较低，也因此不需要像 HELOC 那样拿房屋作抵押。贷款资格和利率根据个人的信用分数来决定，不过通常较高。此类贷款的还款期较短，可贷金额也比 HELOC 要少，所以比较适合小型的房屋翻新项目，比如浴室装修和窗户的更换。

个人贷款的利率通常比住房抵押贷款的利率高，但是可以不必用任何资产作为抵押。如果你信誉良好但房屋净资产不多，或者你可以接受较短的还款期限，那么个人贷款可能是个不错的选择。

如果你没有充足的现金，你还可以刷信用卡先消费，而且很多信用卡还会给你返利优惠。但是你要保证在短时间还清余额，因为信用卡逾期的利息相对而言比较高。

FHA 203(k) 将屋主的房屋净值贷款和房屋翻新贷款绑定在一起，通过该贷款方式，屋主不需要申请两个贷款。FHA 203(k) 是政府的贷款，所以申请该贷款也会有一些福利，比如比较低的首付。不过，一般符合 FHA 203(k) 贷款要求的房子得是比较老的房子，或者确实需要修缮的，要求翻新费至少涉及5000美元。

该贷款允许你在没有任何房屋净值的情况下借款高达$25,000。如果你最近购买了房子并需要进行升级，HUD贷款可能是一个不错的房屋维修选择，但这有一个限制。贷款资金必须用于改善房屋居住性的一些批准装修项目。

批准的装修项目包括安装家电或进行结构修缮。你的贷款还可以覆盖建筑和工程费用、建筑许可费、评估费和检查费。然而，这些贷款不涵盖奢侈品项目，如游泳池或户外火坑，也不能用于已经完成的工作。

退伍军人事务部还提供现金再融资贷款，允许你将常规住房贷款再融资，并从房屋的净值中提取现金。这仅适用于符合VA现金再融资指南的个人，并且必须满足贷款人的要求。对于那些符合条件的人来说，这种融资方式可以提供一定的财务保障。

最后的最后，你还可以存钱。慢慢存下一笔钱，你就可以在想要 Remodel 家里厨房跟浴室的时候直接付现金，省却了各种麻烦，而且也更方便你控制预算。