现在很多人都知道，市场上贷款的利率很不错！在美国生活一段时间的我们都知道，贷款是一件稀松平常的事。泛宇集团贷款团队为大家整理一些贷款常识，其实贷款虽然有点复杂，对新移民来说林林总总数据准备仿佛很多，不过只要能掌握一些重点，慢慢地大家就可以更接地气的在美悠哉生活。
【泛宇贷款常识加油站】 – 买房贷款首部曲
今天跟大家介绍一下贷款买房前的准备及贷款流程：
第一：客人的信用。
一般来说，做房屋贷款前客人需要有两条信用记录，比如信用卡、汽车租赁或者是汽车贷款。每条信用记录至少满12个月的信用历史，且记录良好。对于刚到美国的新移民来说，在拿到社会安全号SSN后，即时申请几张信用卡，然后慢慢累积信用是非常重要的。通常，建议客人至少有三条信用记录，因为在做不查报税收入贷款的时候，lender会要求有三条信用记录。如果客人在做房屋贷款前申请过破产，有过short sale短卖屋或者是foreclosure法拍屋的历史记录那么还有几年的等待期。
第二：工作历史。
在美国想要能够做房屋贷款，有着稳定的工作非常重要，因为这是银行，或者lender对借款人在借款后，是否能够按时还得起钱考察的其中重要的一项。通常lender会要求借款人有两年在同一行业的工作历史，且收入要能够负担得起每个月的月供，加上地税及房屋保险的总金额。换句话说，这就要求借款人在买房贷款前要把税报好，尤其是自雇的借款人，在报税时通常都会有一些抵税的项目，从而使净收入降低。那么如果已经有了贷款买房的想法，可以先找我们贷款专员咨询一下，看看税要怎么报。
第三：银行存款。
通常来说，lender会要求借款人提供最近两个月的银行账单，来看借款人的银行帐户是否有足够的钱可以支付头款及closing cost。如果在客人的银行账单上发现了除了工资以外的大额存款，lender都会要求客人解释这笔钱的来源。客人除了提供解释信，还需要提供这笔大额存款的支票过票的正反面图像，转帐收据或者电汇收据。因此我们都会建议客人的头款一定要待在银行帐户满两个月，这样给lender最近两个月的银行账单，就不会看到有任何大额存款。但是对于第一次买房，或者是买自住房的借款人来说，有一个有利条件，就是lender允许客人接受亲戚的赠与金作为头款和closing cost。因此如果在客人的最近两个月出现了大额存款，我们提供赠与信，向lender说明这笔钱是来自亲戚的赠与就行。
接下来，您会问，那么贷款的流程大概需要多长时间?
总体来说，做贷款从开始送到lender审核，到中途补件，到最后签贷款文档，放款并登记，一般来说需要21天-45天。这个取决于lender手里的贷款案件多少，客人案件的复杂程度及客人补件是否及时。当然也有一些突发情况，比如在做贷款的过程中，房子的估价报告显示出房子本身出现一些问题需要修正，那么这也会拉长贷款时间。一般情况下，一个贷款大约在30天左右做完。
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