稳固的地基
一般我们帮中产家庭做财务规划就像盖房子样，一定要把地基打稳了，再一层一层往上盖。
我们通常是用四大保险: 房屋、健康、 人寿、 和医疗保险做地基。
如果我们没有保险的话，万一生病没有医疗保险，美国医院帐单费用非常惊人。若财务规划不小心都从中流失，就像一个洞，将难以修补。
长中短期的规划
建构在四大保险基础之上，可再分成三块：
一、短期紧急备用金。短期，指半年到两年内可能随时要用的财务流通性。如果有重要的突发事件发生，就可以马上运用。当中还有，更要细分预备3到6个月的家用钱。
二、中期规划。眼前2到10年要用到的钱: 例换房子，换车子，孩子上大学的费用。该阶段财务规划重点在 - 会成长的财务为主。基金，股票，房产，人寿保险等。依据每个家庭需求不同，量身打造规划。
三、长期规划。是10年以上的规划，中长期的一个重点主要就是收益回报与安全。在美国约2000年的时候那斯达克指数当时最高涨到5100点，后来跌了70%结果花了16年才回本。现阶段疫情期间，我们可以看见有些不妥的规划则引起不良的反应。
并且，长期规划中要注意 - 省税。省税的方式简单来说，大约有两种。一是延税，就是现在不打税，以后再打; 这类的计划，具例还说，退休计划，401K，IRA…等。另一种是，现在打税，以后不打税，这一类有像是Roth, 投资性的房产计划和人寿保险等。
小结
每一个家庭的需要与规画不尽相同，但是财务规划可以参考上述提及的多种规划，透过正确地搭配，有专业团队的帮助，这样子才算一个完整的财务规划。
