很多人在工作的时候就想好为退休做准备，我们通常叫“养老金”，例如公司的401K，IRA等。其实年金也是另一种退休工具，而且更好用，给投资人带来的利益会更多。那具体什么是年金呢，其实年金也隶属于保险公司，但完全不同于人寿保险，这是您与保险公司之间特定目标的合同，让你可以拿到终身永续收入的一个工具。
那作为投资者，应该如何选择呢？年金的基本分类是这样的，固定年金，可变年金和指数年金。 您从保险公司购买年金时，根据您创建的年金的类型，您一次性投资金额或随时间推移向保险公司付款，都是可以的，这便成为您的本金余额。 保险公司再根据您的年金类型将资金投资于金融市场，帮你算出以后可以拿钱的额度。
固定年金(Fixed Annuities)
固定年金，固定的是利息，按照这个既定的利息，把你的本金用作投资。 这种年金有保证的利率，就有保证的收入，那这个收入因为利息高于银行的定期存款，所以收入自然比你只存钱在银行要获利高。
• 可变年金 （Variable Annuities）
可变年金，其利息是不固定的，会根据市场的波动而波动，所以收益也是不保证的。如果是比较对市场看好，或者不怕有风险的投资者，这种年金也可以是个选择。如果是保守的投资者，就不建议用此项投资了。 这种年金，其实也是有退休人士和退休前人士纷纷入手，希望在有终生收入的同时，还可进行资本增值。
• 指数型年金（Indexed Fix Annuities）
指数型年金，这种年金最大的优势就是市场利息跌的时候，他们不跌，让投资人可以不因为市场的低迷而受到亏损，我们称之为“保底”。但本质上是具有可变利率的固定年金，如果市场指数（例如S＆P 500）为正，增值部分就会加到你的年金中计算；但如果为负，你的收益就会是“零”。这种年金也是现在市场上，客人买的最多的产品，因为优势相比较前两种来说真的很明显。利息高，还保底利息最低为“零”而不是负。
说完年金的种类，还想给大家介绍下领终身收入的方式，就分为以下两种了，一是投资后马上可以拿钱出来的，另一种是投资后等几年再拿钱出来的。
• 立即年金 （Immediate Annuities）
这种形式既然称之为立即，从字面看也就知道是可以马上拿钱的。比如刚开户一个月的，或者开户一年内的，都可以算是立即型年金。通常，其支付额要高于其他年金，因为它们既包括本金，也包括利息，因此还提供了有利的税收待遇。如果投资人有高于平均水平的收入，并且愿意牺牲本金以换取更高的终身收入，那这种可能是比较适合的产品。
• 递延年金 (Deferred Annuities)
这种形式是说要在一年后，才可以从中取钱出来用，当然投资人通常会因为想拿到产品里的各种bonus，而等超过10年再开始用钱。这样肯定会比一开始就拿钱，要拿到的要多。 这使人们能够在以后的生活中以更少的钱增加收入流，吸引了那些希望在将来而不是现在才需要保证收入的人，或者想要在以后的不同时期创造收入阶梯的人们。 例如，他们可能想退休，但知道最终他们将停止工作，并且在那之前而不是在此之前，将需要年金的保证收入。
年金一直是一个很好的退休规划工具，其实很多人想兼顾所谓的财务自由又想要不完全退出职场，越早规划，越能让自己的退休生活，心理层次的安全感，能有正向健康的超前部署。
以上就是几个对于年金的分类，不知道对你有没有帮助呢？如果想知道更多的详情，欢迎咨询泛宇，电洽888-831-8868。
