房屋贷款机构要求你提供房屋保险证明才会借钱

房屋贷款机构想确保有东西可以当抵押，所以他们常要对房子估值。他们也不会借超过房子价值一定百分比的钱。目的就是保证，如果房主不还贷款了，他们可以拿房子抵债。就算房主不还不了钱，他们能卖掉房子把自己的钱捞回来。

由于房子是抵押品，贷款机构要求房主买足够的保险覆盖房屋价值，他们才肯放贷。大多数贷款在房屋交易关闭时要求提供房屋保险证明，这样房屋就有了保护。

设想一下，如果贷款机构不要求房屋保险，一旦发生火灾等灾难，大多数人没那么容易就有钱重建房子。房主可能不得不遗弃烧毁的房子，这样贷款机构没法卖房子变现，就成了赔钱的一方，或者得打官司追回钱。

为了避免这种情况，贷款机构通常要求你购买能覆盖房子全额重建价值的保险。这样，如果发生火灾或其他灾害，就有钱可以重建房子。

房屋贷款期间都得保持房屋保险全部覆盖

贷款机构不仅要求你在购房交易关闭前购买房屋保险，还得确保整个贷款余额期间房子都有保险。

如果房屋保险一旦失效，房屋贷款机构可以采取“强制保险”的措施。简单说，房屋贷款机构就会强制给房子保险，而且通常是超级贵的那种。这份保险能保护抵押品，但得房主买单。而且，通常不包括房主可能需要的其他附加保险，比如房屋内的个人物品保险。

为了避免可能因为房屋保险覆盖不足而得掏更多冤枉钱，房主应保持所需的房屋保险有效。就算房屋贷款还清了，继续保持这种保险也是不错的，毕竟房子是有价值的资产，要是出了问题，想要重建光靠积蓄可能是不够的。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

为什么选择20%首付款？

首付款比例达到20%的主要原因是避免支付私人房贷保险（PMI）。当首付款不足20%时，贷款机构通常会收取PMI，该费用可能达到贷款金额的2%，并非用于购房者的利益，而是用来保护贷款机构。付20%首付款能省去这笔保险费，将这笔钱用于其他更具价值的用途。

此外，较低的首付款还会导致较高的贷款利率，这会增加房贷的总支出。相比之下，20%的首付款不仅能降低月供，还能避免高利率带来的额外负担，减少未来卖房时因高贷款成本而损失的利润。

在房价和利率都还在高点的情况下，选择20%首付款有助于控制房贷支出，是一种有效降低债务负担的策略。对于有能力支付这笔首付款的购房者而言，这是确保财务健康的重要一环。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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为帮助防止寒冷天气影响宠物的健康，请注意从以下几点保护好它们：

● 宠物从严寒的室外反复进出干热的家中会导致皮肤发痒、脱皮。 主人应该保持家中湿润，让宠物一进屋就用毛巾擦干爪子，要特别注意脚趾间的清理。

●冬天切勿将狗狗的毛剃光，因为较长的毛发会提供保暖作用。 如果你的狗是长毛品种，只需简单修剪，尽量减少粘附的冰球、盐晶体和除冰化学品，这些物质会使动物的皮肤干燥。 如果你的狗是短毛狗，可以考虑买一件高领毛衣，为狗狗的尾巴根部到腹部提供保护。

●和狗狗一起长途散步时记得带上毛巾，用来清洁宠物刺痛、发炎的爪子。 每次散步后，记得清洗并擦干宠物的脚和肚子，去除冰、盐和化学物质，并检查爪垫是否有裂缝或脚趾间是否发红。

●在寒冷的天气里尽可能少给宠物洗澡。 太频繁地清洗会去除保护皮肤的油脂，增加皮肤干燥、脱皮的可能。 如果你的狗必须洗澡，请让兽医推荐保湿沐浴露。

●出门前可以将凡士林或保护剂按摩到狗狗的爪垫中，这样有助于防止盐分和化学制剂进入爪子的皮肤里，还可以防止沙子和盐粒残留在裸露的脚趾之间并引起刺激。

●与冷却剂一样，防冻剂对狗和猫来说是一种致命的毒药。 一定要彻底清理车辆上的任何溢出物，并考虑使用含有丙二醇而不是乙二醇的产品。

●在最寒冷的几个月里可以给宠物多喂点食物，这样可以提供急需的热量，确保动物有足够的水喝将有助于保持水分充足并减少皮肤干燥。

●确保宠物有一个温暖的地方睡觉，尽量不要直接接触地板，并且要避开冷气流。舒适的狗床或猫床配上温暖的毯子或枕头是最完美的选择。

总的来说，对你来说太冷的温度，对宠物来说也是如此，因此请尽量将你的动物留在室内。 如果宠物长期留在户外，可能会冻僵、迷路、被偷走、受伤或死亡。 此外，天冷时不要将宠物单独留在车内，因为汽车可以像冰箱一样锁住寒冷，导致困在其中的动物被冻死。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

定期寿险和终身寿险的区别

要了解定期寿险和终身寿险的差别，先来看看它们是怎么运作的。

定期寿险

定期寿险的操作非常简单：它在一个固定的时间段内，比如10年、20年或30年内提供保障。如果你在这个期间去世，人寿保险公司会支付赔款。如果你在期限结束时还活着，那么保险就结束了，受益人不会得到任何赔付。大多数定期寿险的死亡赔偿金和保费在整个期限内是固定的。不过，也有一种递减型定期寿险，它的死亡赔偿金会随着时间减少，但保费不变，这种类型相对少见。

理想情况下，你的定期寿险期限应该与你要覆盖的财务责任相匹配。比如，如果你是新手父母，可以选择一份20年的保单，保障期间覆盖孩子的成长时间。定期寿险通常比较容易找到，大多数人寿保险公司都有提供，你也可以方便地在网上比较价格。

终身寿险

终身寿险是最常见的永久寿险类型，通常比定期寿险贵得多。这是因为它的保障可以持续到你年纪很大时，比如90岁、100岁甚至120岁。终身寿险还有一个现金价值部分，你的保费一部分会被用于积累这部分现金。随着时间的推移，这部分现金会增长。你可以在积累足够的现金后，选择借用或取出这部分资金。

虽然终身寿险比定期寿险更复杂，但它的运作方式比其他类型的永久寿险要简单。保费保持不变，现金价值以固定利率增长，死亡赔偿金也是保证的。但要注意，如果你从现金价值中借款或提取资金而不归还，保险公司会在最终赔付给受益人的金额中扣除这部分未还款。

很多终身寿险是“分红型”保单，也就是说，如果保险公司经营得好，你可能会得到红利。这些红利可以用来增加保单的现金价值。

定期寿险和终身寿险的主要区别

保单期限

定期寿险： 你可以选择1年、5年、10年、15年、20年、25年或30年的保障期限。

终身寿险：保障可以持续终生，通常在特定年龄（如95岁或100岁）时到期。

现金价值

定期寿险：没有现金价值。

终身寿险：现金价值会以保险公司设置的固定利率增长。

保费

定期寿险：保费通常在整个期限内保持不变。

终身寿险：保费也是固定的。

红利

定期寿险：没有红利。

终身寿险：如果是分红型保单，可能会有红利。

死亡赔偿金

定期寿险：死亡赔偿金通常是固定的，但也有递减型的选择。

终身寿险：死亡赔偿金通常也是固定的，不过也有一些分级赔偿金的保单可供选择。

费用对比

费用是定期寿险和终身寿险最大的区别之一。定期寿险通常是最便宜的选择，因为它是临时性的，没有现金价值。终身寿险的保费要高得多，因为它通常为终生提供保障，并且有现金价值累积。

以下是一些年龄段、不同性别定期寿险和终身寿险的年保费对比：

数据来源：Covr Financial Technologies

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

定期寿险、终身寿险分别适合什么人和情况？

大多数家庭选择定期寿险就足够了，但在某些情况下，终身寿险和其他永久性保险可能更合适。

选择定期寿险如果...

- 你只需要在特定时期内获得保障，比如抚养孩子或者还房贷时。

- 你想要最便宜的保障。特别是如果你年轻健康，定期寿险会是最经济的选择。

- 你未来可能想要永久性寿险，但目前负担不起。你可以选择先买定期寿险，之后再转换为永久性寿险（前提是保单允许转换）。

- 你不想通过寿险积累现金价值。选择定期寿险可以让你把原本支付给终身寿险的费用省下来，去做其他投资。

选择终身寿险如果...

- 你能负担更高的保费。终身寿险是一项长期承诺，你需要确保自己有能力持续支付保费。

- 你希望获得终生保障。不论你何时去世，终身寿险的死亡赔偿金都会支付给你的受益人。

- 你有一个需要终生照顾的家属，比如有特殊需求的孩子。寿险可以为信托基金提供资金，在你去世后继续照顾你的家人。建议先咨询律师和财务顾问。

- 你希望通过寿险积累现金价值。终身寿险的现金价值以固定利率增长，比较稳妥。

定期寿险与终身寿险的替代方案

如果你需要终生保障但希望比终身寿险提供更多灵活性，可以考虑其他类型的永久性寿险，如：

- 万能寿险

- 变额寿险或变额万能寿险

- 指数万能寿险

这些类型的保险根据你选择的保障类型和现金价值的表现，可能会带来不同的费用和特点，有时能节省费用，有时也可能带来意外支出。

总之，和独立的寿险顾问讨论你的具体需求，是一个明智的选择。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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若你不清楚年支出多少，另一种方法是用收入来计算。美国典型家庭年收入约为61,937美元，因此存六个月收入相当于30,968美元，也是一个舒适的安全边际。当然，若一时无法达到这个数字，至少存三个月开销或收入的金额，约11,487美元，也是一个适合开始的最低限额。

将这笔钱存入「高收益储蓄帐户」是个不错的选择，不仅可随时取用，且比普通帐户利率高。若利率达到5%，你的1万美元每年可增值500美元的利息，远超一般储蓄回报。创建紧急备用金是一个持续积累的过程，尽早开始储蓄，以备不时之需。

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1. 交易所交易基金（ETFs）：适合相对低风险下获得不错的回报

交易所交易基金（ETFs）像包含一组证券的馅饼。即使买一小片馅饼，也会让你尝到里面所有证券的味道。跟踪标普500指数的ETF因其让投资者接触到美国最大的500家公司而备受欢迎。跨不同行业的多样化降低了投资风险。

许多顶级经纪公司在你买卖ETF时不收取佣金，它们的费用率也低于其他类型的基金。不考虑通货膨胀，标普500指数在过去30年中每年的平均回报率超过10%。当然，市场表现不佳的年份依然存在，但平均而言，好年景远远超过坏年景。

如果你今天投资5,000美元并获得年回报率8%，20年后你可能会有大约23,000美元。即使是几个百分点的差异也会产生影响。年回报率为5%的5,000美元投资在20年后仅值约13,000美元。

2. 401(k)或IRA：最适合你的退休金

享受税收优惠的帐户可以大大增加你的退休储蓄。了解你的公司是否有401(k)计划并匹配你投入的钱。如果有，而你还没有达到最大供款限额，可以和人力资源部门讨论，看看如何将这5,000美元的一部分投入你的工作退休帐户。

如果401(k)不是一个选项，个人退休帐户（IRA）等税收优惠帐户可能会有所帮助。传统IRA可以减少你现在的应税收入，而Roth IRA则允许你用税后美元投入并在退休时免税提款。每年你能供款的金额有限制。2024年，这个限额为7,000美元，50岁以上的人为8,000美元。

确保你了解不同类型的IRA及其对你税单的影响。你可以将本文列出的几种资产，包括ETF，放入许多IRA和401(k)中。

3. 存款证或储蓄帐户：最适合你近期可能需要的钱

储蓄和投资有不同的用途。像存款证（CDs）和高收益储蓄帐户这样的储蓄工具通常风险较低，适合你在近期到中期可能需要的钱。这可能包括你的应急基金或你为购房首付储蓄的现金。

投资比储蓄风险更高，但它可能会产生更高的回报，特别是如果你让回报在十年或二十年内复利增长。这使你更容易等待市场的波动，减少被迫以亏损出售的风险。

考虑你是否会在未来五年内需要这5,000美元。如果会，目前一些储蓄工具4%或5%的年收益率可能会很有意义。

4. 债券：适合你希望降低风险的情况

债券就像你以固定利率借给政府或公司的贷款。它们通常比股票波动性小，但回报率通常也较低。债券和股票通常朝相反方向波动，因此它们可以互相平衡。随着你接近退休，增加持有债券的比例是一种常见的降低风险的方法。

债券受到了近期高通胀和后疫情经济中其他不寻常因素的影响。然而，它们可以成为固定被动收入的良好来源。此外，你不会欠联邦税（在某些情况下甚至是州税）对市政债券的收入。

你可以通过经纪公司或直接从政府购买债券。如果你购买债券ETF，你可以投资较小的金额并获得多种债券的曝光。

5. 偿还债务：适合你有高利息债务的情况

严格来说，偿还债务不是一种投资。然而，如果你信用卡上有余额，利率可能高达20%以上。这远高于股票市场的潜在收益或储蓄帐户的利息。简单来说，几乎没有合法投资能保证年回报率达到20%或更高。

优先偿还信用卡债务通常是明智的。你可能有0%初始年利率的信用卡，或者可以将债务合并到贷款中。但如果你为债务支付的利息超过了你的储蓄和投资可能产生的收益，利用任何意外之财来偿还债务是明智的。

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这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考 ⬇️

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提高你的安全驾驶技能

许多顶级汽车保险公司为花时间学习安全驾驶的司机提供折扣。要获得这些折扣，保单持有人只需完成一个合格的防御性驾驶课程 (defensive driving course)。

这些课程教司机关于如何避免事故的技巧，帮助他们减少发生碰撞的风险。大多数州提供在线和线下选项。在线课程让司机可以随时随地学习，但通常个性化程度较低。有些保险公司可能也不接受在线防御性驾驶课程。

线下课程通常包括驾驶实践，并且参与者可以向教练提问。通常，这些课程在一个下午或周末进行。具体的小时数取决于课程，但通常在四到十二小时之间。

防御性驾驶课程通常不是免费的。在线课程最多可能花费40美元，而线下课程可能高达100美元。但它们提供的保费折扣使其非常值得。

平均而言，这些课程可以为你节省约5%到10%的汽车保险费用，有些公司甚至为完成合格课程的人提供高达15%的折扣！具体的节省因州和保险公司而异。

举例来说，10%的折扣可以将3,699美元的平均年度汽车保险保费降至3,329美元，每月节省超过30美元。

如何申请防御性驾驶课程折扣

如果想靠防御性驾驶课程来节省保费，建议先和保险公司联系，确定细节，比如具体上什么类型的课程。通常，课程必须得到州机动车辆管理局的认证。

需要注意的是，虽然许多公司提供防御性驾驶课程折扣，但有些公司限制谁可以获得这些折扣。例如，有些公司只为50岁以上或25岁以下的司机提供防御性驾驶课程折扣。那些在此范围之间的人，即使完成了合格课程，可能也无法获得当前保险公司的折扣。不过，他们可能可以在另一家公司获得折扣。

报名课程后，需要通过在线课程观看视频或参加线下课程。课程结束时可能还有一个测试，以确保参与者掌握了所学内容。

成功通过课程的司机应立即通知他们的保险公司，以便应用适当的折扣。这时也可以考虑寻找新的报价，看看其他公司是否因为完成了课程而提供更多的节省。

通常，这个折扣从课程完成之日起持续三到五年。但这因保险公司而异。这也是在追求这个折扣时值得检查的一点。

如果有时间和一点闲钱，这是司机省钱的一个简单方法～

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析

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在你做出决定之前，以下是需要了解的事项 ⬇️

提前解除租约会发生什么？

你的租约中可能会说明如果提前解除租约会发生什么，甚至可能提供具体步骤，例如提前通知房东、支付两个月的房租和一笔提前终止费，或放弃押金。在这种情况下，你只需按照租约中的步骤行事，并向房东支付所需费用。

如果协议中没有明确说明解除租约的后果，会发生什么？这取决于你所在州的法律。在许多州，房东有法律义务寻找新的租客以减少损失和你欠的房租。在最理想的情况下，房东很快找到替代租客，你只需支付一两个月的房租。

然而，如果房东找不到合适的替代者，你可能需要支付几个月的租金，或者在最坏的情况下支付整个租约期间的租金。

如果你无法支付，可能面临以下后果：

- 未来租房可能会遇到困难：当你申请租房时，房东可能会联系你的前房东或查看你的租户筛选报告，该报告显示你的租房历史。如果他们发现你曾解除过租约，可能会对租给你持保留态度。

- 房东可能将你的租金债务转交给催收公司：房东通常会使用催收公司来收取未支付的租金。如果你在一定时间内不支付，催收公司可能会将你告上法庭。

- 房东可能起诉你：如果房东因为未支付的租金起诉你，并且你败诉，你可能需要支付房东的租金和诉讼费用。如果你无力支付，法院可能会扣押你的工资以偿还房东。

如何解除租约不会影响信用评分

如果你在搬家前支付了所有未付的费用，包括任何拖欠的租金和费用，解除租约不会影响你的信用评分。然而，如果解除租约导致未支付的债务，它可能会损害你的信用评分。例如，如果你在六个月的租约中第三个月解除租约，而房东找不到合适的替代租客，你可能需要支付剩余三个月的租金。如果你不支付，房东可能会将你的账单转交给催收公司，催收公司将试图收取付款。

房东通常不会将未支付的租金报告给信用机构。然而，一旦你的账单转交给催收公司，催收公司很可能会报告此事。催收账目会在你的信用报告中保留七年，并可能显著影响你的信用评分。

即使你认为自己做得对，如果你或房东对租约条款理解不清，仍可能导致你的账单进入催收。在搬走之前，仔细阅读你的租约，确保你理解条款。与房东结清所有债务，并保存付款记录以证明你已还清。

购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价

在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇

因为不是每家租房保险公司都有在各地运营，房客也可以使用下方在线地图询价工具，查找居住地最受欢迎的租房保险公司 👇

如何在不损害信用的情况下解除租约

如果你必须解除租约，采取以下步骤以避免影响信用：

- 房东保持沟通：如果你与房东沟通，他们通常愿意与你合作。一旦你知道需要搬家或可能无法支付房租，立即告知房东。你可能能够协商出一个双方都满意的解决方案，避免房东采取任何可能影响你信用的负面行动。

- 了解你的法律权利：检查你的租约，确保你理解条款。合同可能包括支付费用或寻找替代租客来解除租约的选项。研究州和地方法律，看看它们如何影响你的情况。在某些州，有法律理由可以解除租约（详见下文）。

- 支付所有未付的租金债务：确保在搬家前支付所有未付费用。阅读你的租约，确定如果解除租约你需要支付的房租和费用，并确保与房东明确所欠金额。

- 找到替代租客：找到替代租客来转租或租赁该房产可以减少房东的经济损失。当然，房东会寻找新的租客，但你可以帮助加快这一过程。

- 转租：当你转租时，你找到其他人入住并支付租金，但你的名字仍然在租约上。从技术上讲，这允许你在不解除租约的情况下搬出。然而，你需要确保转租在你所在地是合法的，并且房东同意转租。还要确保转租者是可靠的。因为你的名字仍在租约上，如果他们不支付租金，最终你要负责。

- 找到新的租客：通过告知你的朋友、家人和同事你的房子可以租来帮助房东尽快找到新租客。新租客越早入住，你就越早不再负责支付租金，因此帮助房东对你有利。

- 保留详细记录：无论你如何处理解除租约的过程，最好将所有与房东的对话以书面形式保存，并保留所有付款记录。如果日后出现混淆，导致你的信用报告上出现负面信息，保留良好的记录将使你更容易提出异议。

根据你所在的城市或州，可能存在法律上合理的情况，可以在不面临任何后果的情况下解除租约：

- 房产不宜居住：房东有义务保持房产的居住条件。如果电力、煤气、供暖或管道不能正常工作；屋顶漏水；或房屋被害虫侵扰，你可能有权解除租约。

- 安静权利被侵犯：你有权享受安静的居住环境，这意味着房产应保持相对安静和安全。如果房东或其他租客侵犯了你的居住安静权，你可能有理由解除租约。例子包括房东频繁给你打电话或未经通知拜访你，或者另一位租客每晚播放到凌晨三点的吵闹音乐。

- 现役军人：如果你被召入现役并在签署租约前就已经服役，你可以解除租约。如果你在服役后签署了租约，但接到90天以上的部署命令或永久换站命令，你也可以解除租约。

- 遭受骚扰或处于危险中：在许多州，家庭暴力、骚扰、跟踪或性侵犯的受害者有权提前终止租约。你可能需要提供危险的证明，例如警察报告，以解除租约。

- 租约包含终止条款：一些租约规定了在某些条件下可以提前解除租约。例如，你可能需要在离开前支付两个月的租金。

在做出任何决定之前，请确保检查州和地方法律。你也可以寻求当地租户权益组织、租户联合会或租金委员会的帮助。

如何在解除租约后保持良好的信用

只要采取正确的步骤，你可以在不影响信用的情况下解除租约。检查租约，确保理解条款；在解除租约前提前与房东沟通，并在搬走前支付所欠款项。最好在解除租约几个月后检查你的信用报告，确保没有出现负面信息。保持详细的记录将使你能够有效应对因解除租约而可能出现的信用报告错误。如果你担心解除租约会影响未来的信用，设置免费的信用监控服务可以提醒你未来的任何问题。

你的汽车保险有多大的保护价值？

一些汽车保险是必不可少的。例如，几乎所有州都要求司机购买责任保险以保护路上的其他人。这包括身体伤害责任险，它支付受害者的医疗费用。财产损失责任险则支付受害者的个人财物损失，包括他们的车辆。

大多数其他汽车保险项目是可选的，尽管有些是强烈推荐的。其中两个是碰撞险和综合险。碰撞险支付司机在与其他司机发生责任事故或单车事故后对自己车辆的修理费用。综合险支付投保人在自然灾害、故意破坏、盗窃等情况下的车辆修理费用。

对许多司机来说，它们是明智的投资，因为它们保护投保人免于全额自掏腰包支付车辆修理费用。但对旧车司机来说，这并不总是合适的。随着汽车价值随着时间的推移而贬值，其碰撞险和综合险的费用最终可能高于车辆的价值。

什么时候碰撞险和综合险不值得？

保险消息研究所表示，碰撞险每年约为 $290，而综合险每年约为 $134。但如果考虑车型和年份，实际费用可能高达数千美元。

另外，要想使用这部分承保费用，司机还需要申请免赔额才能申请这些理赔，这可能从 $100 到 $2,000 不等。

假设投保人开了辆旧车，车辆仅值 $1,000，而其碰撞险和综合险的免赔额也是 $1,000，再加上保费，那么保留这些保险就没有意义了。在这种情况下，他们不如将这些钱存起来，以备紧急情况时修车或买新车。

司机可以使用 Kelley Blue Book 网站估算其车辆的当前价值。将这个价值与维持碰撞险和综合险的费用进行比较。如果车辆的价值不是高出很多，那么可能值得取消这项保险以节省一些保费。

最后一件需要注意的事情

如果司机的车辆是租赁或贷款的，贷款方和出租方可能会要求司机为其车辆投保碰撞险和综合险。这是为了保护贷款方或出租方的投资。在这种情况下，司机可能需要通过其他策略来省钱，例如向多家保险公司询价以找到最便宜的车险。

即使司机完全拥有他们的车辆，比较几家保险公司在有无碰撞险和综合险的情况下的报价，也可能是值得的，以找到最划算的选择。

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要成为百万富翁，需要多久？

影响成为百万富翁所需时间的两大关键因素是：

1. 你存的钱有多少

2. 你的钱能获得的回报率

第一个因素很容易理解。其他条件相同的情况下，如果你每月存1000美元，比每月只存500美元的人更快能存到100万美元。

而你的钱能获得的回报率更重要。这是让你的存款飞速增长的关键。假设你每月能存1000美元。如果你的钱没有获得任何回报，要存到100万美元需要1000个月。那是83年之久，比普通人的平均寿命还长。

但如果你把钱投资呢？股市的平均年回报率大约是10%。但你可能会选择更稳健的投资方式。我们假设你的年回报率是8%。如果你每月投资1000美元，你将在25.5年内存到100万美元。

根据你的收入水平，你可能需要投资更多或更少的金额。

下面是根据每月投资金额来计算达到100万美元存款的时长（假设每年回报率为8%）：

$250：41.6年

$500：33.3年

$1,000：25.5年

$2,500：16.3年

$5,000：10.6年

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走上百万富翁之路

看来，如果你有足够的时间存钱，存到100万美元就容易多了。如果你25岁开始投资，每月投资约250美元，那么退休时你就可能成为百万富翁。如果你45岁才开始，每月投资约1500美元。虽然也可以做到，但你想要越快达到目标，就需要投资更多的钱。

如果你还没开始投资，现在就开始吧。每次领工资都拿出一部分来投资。金额可以根据你的情况来定，重要的是要养成这个习惯。以下是一些投资你的钱的好方法：

1. 在工作中设立401(k)计划：如果你的雇主提供这个选项，千万别错过。你可以选择在税前收入中投资。许多雇主还会匹配401(k)的捐款额度，这就相当于免费的钱！

2. 开设个人退休帐户（IRA）：你可以通过证券经纪人自己开设这种类型的帐户，并使用税前收入进行投资，就像401(k)一样。另一个选择是Roth IRA，你需要纳税，但退休时的提取是免税的。

3. 开设经纪帐户：与401(k)和IRA不同，普通的经纪帐户不能节省税款。但经纪帐户也没有年度贡献限制或提前提取处罚，就像退休帐户那样。

你可以在这些帐户中投资股票。它们也都提供投资基金，可以为你省去投资时间。以目标日期基金是一个热门选择，因为它们根据你选择的退休年份来投资你的钱。

成为百万富翁并非一蹴而就。要坚持不懈地存钱和持续地投资，需要很大的毅力。但如果你努力付出，回报绝对是值得的。你将能够积累财富，最终不仅拥有安全感，还能获得财务自由。

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