首先在清单上的是要确保你的新家尽可能安全。建议的房子成交后你做的第一件事就是更换所有的锁，包括那些带键盘的密码锁，还有尽可能改变车库遥控器的频道，因为你不知道以前的屋主给了多少人钥匙、密码或遥控器，搬进去前一定要确保家是安全的。如果你购买了房屋保修服务，看看他们是否提供免费或优惠的换锁服务。

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2. 开通水电煤网络

没有人想在一片漆黑中过第一夜。你可以提前联系你的公共事业公司，让他们在你搬家那天把服务转移到新家。如果你是从租房转为自有住房，你可能还需要安排更多的服务。

确保以下服务在第一天就能用上：

- 电

- 煤气

- 垃圾处理

- 水

- 网络

3. 彻底清洁

彻底清洁你的新家也是新房主清单上的重要一环。毕竟，什么时候你还能在空无一物的房子里自由活动呢？

在正式搬家前，趁着新家还空着，做一次大扫除，这会让你搬进去后住得更舒心。趁机擦拭地板边、清洁家电、刷洗浴室死角、擦窗户、除尘难以触及的表面。

4. 为宠物设立舒适区

搬家对宠物来说也是一场冒险。为了帮助它们适应，可以在离你的卧室和浴室最远的一个房间里为它们设置一个小天地。提供食物、水、玩具、毯子等它们需要的东西。

5. 备足生活必需品

搬家时，最不希望发现厕纸用完了或者晚餐时餐盘找不到。确保把最初几天内你需要用到的生活必需品分开放，方便随时使用。

6. 及时更改邮寄地址

搬到新家最头痛的事之一就是确保所有账单和通信地址都更新了。这是小事，但却很关键，确保你及时收到帐单，也保护了你的个人消息安全，因为你永远不知道搬家后你的邮件会落到谁手里。

7. 关注你的信用状况

除了买房这种情况，建议可以始终保持信用记录冻结。成为房主的那一刻，就应该冻结。冻结信用非常简单，这并不影响你使用信用卡，但它能有效阻止身份盗贼开设新的信用线。

如果你在买房过程中解冻了你的信用，务必密切关注，确保你的个人消息安全，维护信用健康。

8. 检查烟雾和一氧化碳探测器

搬进新家的当天，别忘了检查所有的烟雾和一氧化碳探测器。确认它们都接通电源并处于良好工作状态。如果前房主留下了没电的电池，记得更换所有设备的电池。如果有损坏的探测器，及时更换新的。

对这些探测器投入额外的时间和金钱，是保证家庭安全必要的步骤。

9. 掌握你的基础设施：电路盒、家电手册和紧急切断开关

尽快了解你的新家的基本构造非常重要。找到所有紧急切断开关和电路断路器，给所有电路粘贴标签，这样你就能知道每个开关的具体位置。此外，确保所有家电的使用手册都在手边。把这些手册放在一个安全、整齐的地方，以便随时查阅。

10. 结识你的邻居

此时，你应该已经在新家定居下来了。你的邻居可能已经带着点心或饮料过来拜访了。如果他们还没有来，那就主动邀请他们过来自我介绍一下。他们可能担心打扰你，所以你要热情接待，拉开话题。认识你的邻居是了解社区、创建紧急情况下的联系资源，当然，也是交友的好机会。

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1. 必须支付资本利得税

房屋价值随着时间的推移而上涨是很常见的。但如果你在缩减规模的过程中以盈利出售你的房子，你可能需要向IRS支付你利润的一部分，以资本利得税的形式。这可能会让你更难支付一处替代住房。

好消息是，对于房主，有一项资本利得税豁免。如果你是单身，你不需要支付你前250,000美元的收益税。如果你已婚，这个豁免额增加到了500,000美元。

但仍然，假设你20年前以150,000美元购买了你的房子，现在它的价值是950,000美元。如果你已婚，你仍然需要对这800,000美元中的300,000美元利润支付资本利得税，这可能会使你更难支付下一个抵押贷款的首付。

2. 由于库存有限而无法找到更小的房子

全国房地产协会发现，一月份市场上只有三个月的可供出售的房屋库存。通常需要多达六个月的房屋供应量才能满足买家的需求。

由于可供选择的房源不多，你可能会难以找到满足你需求的更小的房子。例如，你可能不得不离开你目前的社区，这可能不是你想要的。或者你可能不得不放弃你已经欣赏的某些便利设施。

你可能会遇到的另一个问题是，不得不购买一个陈旧的较小房子。如果你被迫花钱进行升级，这可能会侵蚀你的储蓄。

3. 在较小的新房上支付更多的抵押贷款

抵押贷款机构不再提供几年前那样的创纪录低利率贷款。相反，现在的抵押贷款利率相对较高，所以缩减规模可能不会像预期的那样为你节省太多钱。

根据Freddie Mac的数据，截至目前，30年期抵押贷款的平均利率为6.9%。但如果你在2023年之前购买了房屋或在疫情期间进行了再融资，你当前抵押贷款的利率可能要低得多。

事实上，假设你今天在30年期固定抵押贷款上支付3%的利息，金额为50万美元。这是每月2108美元的本金和利息支付。如果你将它换成30万美元的抵押贷款，利率为6.9%，那么你每月要支付的款项就是1976美元。

这是一些节省了的钱（每月132美元），但总的来说，你每年只能节省不到1600美元。这可能不值得搬家的压力和麻烦。

当然，缩减规模也可能意味着节省诸如房产税和水电费之类的费用。但总的来说，由于今天签署抵押贷款的成本很高，你的总体节省可能并不那么可观。

缩减你的家庭规模并不一定是一个不明智的选择。对于很多人来说，这可能是经济上合理的。只是在权衡你的选择时要注意这些陷阱。

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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节，有些费用你们甚至可以公开谈判。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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40多岁的时候你可能还在应对一些费用，比如努力偿还房贷、支付儿童保育费，或是为孩子的大学学费存钱。但在这个时间段，你还应该关注的一件事就是还清信用卡，因为信用卡上的欠款会让你支付更多的利息。

如果你能摆脱债务，而不再经常给信用卡公司支付利息，就能把更多的钱投入你的个人退休帐户或401(k)帐户。

2. 有一个稳定的应急基金

存钱是很重要的，以防生活中突然出现什么计划外的账单。如果你没有一个稳定的应急基金，最终或许就要承担昂贵的债务，花掉本来可以放在退休计划里的钱。

所以，至少要有一个能支付三个月基本开支的应急基金，这可能会让你度过一段失业的艰难时期，而不用求助于提高信用卡的余额。

3. 积极投资增加存款

很多人都会担心，把钱投入股市可能会亏的连本都不剩。但在退休前，你可能还有20年的美好时光，这就为你的经纪帐户提供了充足的时间来度过市场的起起伏伏。此外，如果你只求稳，比如买债券，那最终存款可能不会像你希望的那样快速增长，最后到手的钱也就只有一点点。

在过去的50年里，股市的平均年回报率为10%。假设你现在41岁，目标是在61岁退休，到目前为止你已经为退休存了$8万。假设在接下来的20年里，你每个月能再存500美元，如果投资组合的年回报率为10%，那么你最终将拥有价值近$88.2万的存款。如果你只求稳，回报率只有5%，那最终可能只会到手$41.1万。

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1. 你可以赚到10倍以上的利息

一点也不夸张！FDIC的数据显示，目前美国储蓄帐户的平均年利率为0.47%，有些大银行甚至连这个数字都给不到，比如Bank of America和Chase的起始利率只有0.01%。

但目前，一些最好的高收益储蓄帐户利率为4%到5%不等。对于$10,000美元来说，这就是每年$475/$47美元的利息差距。

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高收益储蓄帐户大多是网上银行提供的，但它们也是很安全的。最受欢迎的是有FDIC保险的，每个符合条件的帐户最高可赔偿$25万。但尽管这些帐户给的更多，但多数人并没有使用它们，根据The Motley Fool Ascent的研究，只有31%的美国人拥有利率至少为4%的储蓄帐户。

2. 它可以激励你存更多的钱

当你养成了良好的理财习惯，包括存钱和投资，随着时间推移就会看到成果。这些积极的结果会激励你做的更多，也就能存下更多的钱。如果你开一个高收益储蓄帐户，情况也是如此，能获得比普通储蓄帐户更多的利息。

3. 帮你更快的实现存钱目标

大多数人都是为了某件事才存钱的，比如应急基金、买房首付款、假日旅行、一台Apple Vision Pro。如果你把所有的钱都放在同一个地方，那是很难追踪你在不同目标上的进展的。

此时可以使用子储蓄帐户，可以在主要储蓄帐户中设置这些帐户，以便更好地管理你的存款。大多数人会在很长一段时间都坚持使用同一个储蓄帐户，这是好事，经常更换储蓄帐户是不值得的。但如果你的帐户年利率不高，或者缺少一些有用的功能，那还是考虑换个新的吧。

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汽车保险都有个最大的保额限制。比如说，某个保险可能规定对别人造成的伤害最多赔$20,000一个人，每次事故$40,000，或者$50,000一个人，每次事故$100,000。

虽然你可以选择保额有多高，但各州通常都有最低责任险要求，确保你要是伤了别人，能拿出赔偿。有些人为了保费便宜，就选了州规定的最低保额。

但如果保额太低，可能真的不够赔。这就麻烦了，因为如果你伤了别人，可能得自己掏腰包赔伤害赔偿。

为了避免自己得赔钱，最好是保额至少定在每人$100,000，每次事故$300,000，有更多资产要保的话，保额就更高些。

2. 漏了该买的保险

除了州要求的保险，你还可以选择买其他类型的保险。可有些人就是不买那些可选的保险，以后可能就后悔了。

特别是，大多数人都该买碰撞险和综合险。碰撞险能在非对方责任的情况下，赔付自己车的损失。综合险则是赔非车祸的损失，比如冰雹损车。

如果没买这些可选保险，车坏了可能得自己掏钱修，这可是个大开销。

3. 没比较保险报价

一直用同一家车险公司，或者买了第一家看到的保险，可能也是个坑。因为不同保险公司的价格差别可能很大。

重要的是要从国家和地区的保险公司那里多拿几个报价。比较一下，可能省下15%到40%，考虑到平均保费是$3,017，这可能意味着每年省下多达$1,206.80，对于那些通过比较省下40%的人来说。

每年保单续约前，都应该在线上比较一下保险报价。

4. 单看价格选保险公司

最后，只看价格选择保险公司也是个大错。虽然找便宜的很重要，但别忘了保险的真正目的是在出事时能靠得住。没人想用那种拒绝合理赔付或赔得太少的保险公司。

选之前，可以看看J.D. Power的排名和Better Business Bureau的评论，确保这家保险公司没有问题。

知道这些，避开这些保险的坑就容易多了。所以，一定要多比较，看看保险公司的评价，选对保险，别让自己以后后悔。

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购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

搬家的成功与否取决于你的准备和包装技巧。专业人士建议先仔细包装好物品，这样装载和卸载时都会更加顺利。

创建坚固的底座

为了有效地利用货车的空间，首先要打造一个坚固的底座，可以用箱子或重物来做。有了稳固的底座，你就可以更轻松地堆放物品了。

使用缠绕膜保护物品

在搬家过程中使用缠绕膜可以有效地保护家具，防止刮擦和灰尘的侵扰，让物品保持干净整洁。

保护床垫并发挥其作用

床垫和弹簧床垫可以放在床垫袋中，不仅保护它们免受损坏，还可以用来保护其他物品。它们在货车内部还可以充当稳固的隔离层。

选择合适大小的搬运货车

确保选择足够大的搬运货车，这样才能一次性装载完所有物品，避免多次往返增加的麻烦和费用。

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如果你把房产用作短期租赁，一定要让你的保险公司知道，否则可能会面临不想要的责任风险。一个考虑因素是，标准的房屋保险通常是不包括房屋空置期间的损失的。通常情况下，给度假租赁房产投保要比标准的更贵，主要就是因为这类房子通常处于空置状态，最终提出索赔的概率也就越高。比如，小火灾因为没有人及时发现，可能会变成大火灾。

第二住所保险也是可用的，它通常会提供与标准房屋保险相同的覆盖范围。如果你是把房子租出去，那可能需要一份关于短期租赁的附加条款。

2. Airbnb有提供一些保险

Airbnb提供AirCover保险来保护房东免受损坏。根据最新的消息，AirCover提供高达$100万的责任险和$300万的损坏保护。当然，AirCover还提供专业深度清洁保险，如果有房客偷了你家的东西，你可以在很多情况下提出索赔。

但有几点需要注意：首先，这个保险只适用于你在Airbnb上的房源。如果你还打算在其他平台上出租房屋，一定要检查别的保险范围。有些竞争对手提供的保险范围要低得多，而且不包括宠物伤害等问题。其次，AirCover对房东来说是一个很好的保险，但可能无法覆盖所有的东西。

3. 额外的保护是很明智的

金融专业人士通常给出的建议是，千万不要在保险覆盖范围上太吝啬。但如果你是Airbnb房东，可以买一份“保护伞政策”，来确保在发生非常不幸的事件时能得到保护。

简单来说，伞式保险会在你的房屋保险、汽车保险和其他保险不足以覆盖损失时提供保护。假设你有一个度假租赁房产，责任限额$50万。在房产租出期间发生了意外，三人严重受伤，正在起诉你赔偿$100万，那伞式保险会在这种情况下保护你。

这种保险相对便宜，它们只有在你的其他保险被用尽后才会支付赔款。保单通常以$100万的倍数来签发，可以让你在发生最坏情况时得到保护。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

随着年龄增长，老年狗狗往往需要长期服用药物来治疗像关节炎、心脏病或焦虑症等常见的老年问题。由于药品需求量大，批量购买是减少开销的好办法。与其每月为少量药物支付较高的费用，不如一次性购买大瓶装或更大数量的药物。许多兽医或网上药房也会提供批量购买折扣，长期下来可以节省不少开支。

例如，像关节炎药物，购买小瓶装可能每月需要支出数十美元，但如果一次性购买大瓶装，虽然一开始的投入会较高，但长期来看更为经济。

2. 定期检查，预防胜于治疗

老年狗的健康状况变化迅速，定期进行检查至关重要。定期带狗狗去看兽医，可以帮助及早发现健康问题，避免病情恶化带来的高昂治疗费用。许多健康问题如果及时发现和处理，可以用较少的治疗成本控制住，反之则可能需要更大规模的治疗和手术。

比如，许多老年狗容易患上肿瘤或心脏问题，这些疾病的早期征兆不容易察觉，但如果能定期检查，早期诊断往往可以通过药物或简单的治疗方式有效控制病情，减少进一步恶化的风险。

3. 参加积分回馈计划，累积折扣

许多兽医诊所和宠物用品公司会提供积分回馈计划，这对于长期照顾老年狗的家庭来说非常实用。这些计划通常涵盖定期使用的药物、跳蚤和蜱虫防护用品等，通过购买必需品累积积分，然后以折扣或奖励的形式回馈，能有效减少日常开销。

例如，跳蚤和蜱虫的预防药物是狗狗常年需要使用的产品，参加回馈计划后，通过正常购买这些产品就能节省数百美元。虽然每次的折扣不大，但长期累积能显著减少开支。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

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3. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

4. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

这并不是说我们应该开始挥霍无度，或是穷人就永远无法致富。重点在于，极端的节俭并不是富有的关键，大部分成功的人士也不是真正靠这样积累财富的。节俭只是看起来简单又实际的策略，比起向父母借几百万去投资房地产更容易被接受，但事实上，多数富豪的成功有更多背后的努力和机会。

就拿投资大师巴菲特来说，很多人称他节俭，因为他经常吃麦当劳，并住在同一所房子里数十年。但你知道吗？他还拥有一架私人飞机！如果光靠省钱，一般人要多久才能买到一架飞机？

所以，省钱没错，但单靠省钱是不足以实现财务自由的。有人年轻时听从了这些所谓的「理财建议」，在生活中极端节省，最终却发现自己储蓄微薄，因为赚得太少才是真正的瓶颈。当他开始专注于提升收入并学会投资后，财富才真正开始增长。

假如你每月投资$100，40年后年回报率为8%，你会拥有约$31万。如果你每月能投资$500，40年后同样回报率下，你的资产将增至$155万。明显地，增加收入和明智投资，才是真正能帮助你致富的关键。

成为百万富翁的三个关键：

1. 收入：赚的钱越多，你就可以存更多的钱来投资。你不需要成为收入最高的10%，但如果你的收入低于平均水平，提高收入将对积累财富产生非常大的影响。

2. 花钱：花了多少钱很重要，但最好把注意力集中在大的开支上，毕竟让人陷入麻烦的并不是偶尔买杯咖啡或三明治。它包括了巨额的房贷或车贷，或者陷入了一种超出承受能力的消费模式。

3. 投资：投资也很重要，这样你的钱才能增长。最有效的选择之一是投资股票。从历史上看，股市的年平均回报率约为10%。

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将多余的现金存入高收益储蓄帐户，您将立刻开始赚取利息。随着时间的推移，复利效应会让您的帐户金额稳步增长，而您不需要做任何额外的努力。这种赚钱的感觉会让您对储蓄充满信心，而不是满足于零利率的支票帐户。2024年4月，高收益储蓄帐户的年化收益率达到5%或更高，这意味着每一分钱都在为您工作。

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2. 减轻财务压力

管理财务有时会让人感到压力重重，特别是当您需要做出多个决策时。这种认知负荷可能会导致拖延甚至错误的决定。开设一个高收益储蓄帐户可以减少这种压力，因为您做出了一个积极的财务选择，不再需要担心“这笔钱该怎么处理？”。

3. 保持资金的灵活性

定期存款的缺点之一是资金锁定，提前取款还会面临罚款。相比之下，高收益储蓄帐户提供了更多灵活性。您可以随时取用资金，无需担心罚款，这让您能够根据需求灵活调整资金使用。

4. 增强储蓄动力

很多人发现，开设高收益储蓄帐户后，他们会更有动力去储蓄。每月看到帐户金额不断增长，不仅令人欣慰，还会促使您更加积极地增加储蓄，为未来做好准备。

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