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在美国，绝大多数购房者采取的方式是通过贷款购买房产。贷款的批准与否往往决定了购房的成败，这就突显了选择一个诚信、专业并富有经验的贷款经纪人的重要性。特别是对首次购房者而言，由于他们往往对贷款流程不太了解，所以专业指导尤其关键。市场上多样的贷款方案正是为了适应不同借款人的各种需求而设计。
如果您对贷款有任何疑惑，欢迎随时联系陈杰森（Jason Chen），电话：858-876-8588，邮箱：JasonChenloan@gmail.com，或通过微信，Wechat ID：JasonChenMLO。
我们团队会为您提供专业的免费咨询服务。依托我们多年的行业经验，我们深刻理解客户的需求及贷款前的困惑，致力于为您提供高品质的客户服务，解答贷款过程中的任何问题，帮助您顺利实现购房梦想。
为了让您初步了解贷款，我们精心整理了一系列贷款方案的列表。通过这些信息，您将能对各种贷款方案有一个概览，并对适合自己条件的贷款选项有一定的了解。
★贷款方案★
在选择贷款购买房产时，您可以考虑以下几种贷款方案：
1. 查收入贷款方案（Conforming Loan, FHA, VA） 需要提供的收入证明：
* 雇员：需工资条、W-2表格及纳税申报表。
* 自雇人士：需最近两年的纳税申报表；在某些情况下，可能只需提供最近一年的申报表。
2. 特点：
* 首付低至3%。
* 选择30年固息、25年固息、20年固息，或15年固息方案。
* 最高可贷金额至$970,800（高额额度贷款），个别县份最高贷款额为$647,200（基于2022年的规定限额）。
* 信用分数要求灵活，可低至640分，具体取决于个人情况。
3. 不查收入贷款方案（Non-QM Loan） 特点：
* VOE计划：需工作证明，适用于雇员，首付低至20%，最高贷款额$1,500,000。
* 利润与损失单：适用于公司或企业主，首付低至20%，最高贷款额$3,000,000。
* 银行对账单：适用于公司或企业主，首付低至20%，最高贷款额$3,000,000。
* 无需购买贷款保险（PMI），放宽文件要求至无需4506-T表格提交、无需纳税申报表、无需W-2表格、无需工资条。
* 信用分数可低至680分。
4. DSCR计划：仅适用于投资房产
* 最高可贷至$3,000,000。
* 首付可低至25%。
* 信用分数可低至640分（如需40%首付）。
* 也适用于外国人贷款。
5. 完全不查收入方案：不需任何收入证明文件。
* 仅需身份证件和资金来源证明（如银行对账单）。
* 最低30%首付，还需要储备金。
6. 外国人贷款方案：
* 最低只要30%首付，且头款需要在美国。
* 如在美国居住，需提供信用分数，要求680分以上。
* 最高可贷$3,000,000。
* 适用于外籍人士、工作签证持有者、政治庇护申请者以及持有工作卡者。
7. 大额贷款方案：
* 需要提供收入证明。
* 信用分数至少需达700分以上。
* 只要20%首付，最高可贷至$3,000,000。
* 无需购买贷款保险（PMI）。
欲了解更多贷款细节与选项，请及时拨打电话联系我们以获取专业咨询。
★查收入贷款税务建议★
作为您贴心的贷款顾问，我是Jason Chen，我的团队致力于为您提供个性化的购房贷款解决方案。我们明白，每位客户的情况都是独特的，因此我们提供免费的贷款预批信服务（Pre-approval letter），确保您在房产市场中更有竞争力。
如果您担心自己可能不符合以上提及的任何贷款方案，不必过于担心。请及时联系我们探讨更多可能的解决途径。我们拥有多种补救措施，致力于找到适合您的完美方案。
在贷款选项的选择上，我们将为您打造“量身定做”的服务。就像在挑选衣物一样，不同款式的衣服可能会因尺寸不合适而无法挑选。虽然我们不能更改衣服尺寸，但我们却可以助您在短时间内调整财务状况，“修身”以符合贷款要求。
如果您报税金额不足，而您今年还未报税，我们可以指导您进行税务规划，以确保您满足贷款要求，并保留您应有的退税及医疗补助（白卡）资格。
如果您的信用记录不尽如人意，别担心，我们可以协助您构建和修复信用，以满足贷款方案的信用要求。
如果您没有足够的头款，我们还可以指导您申请政府提供的首付资金援助（某些区域有限制条件）。
我们欢迎您随时来电咨询任何问题。我的联系方式如下：
电话: Jason Chen 858-876-8588
邮箱: JasonChenLoan@gmail.com
微信: JasonChenMLO
专业团队，为您的购房梦想保驾护航。期待与您沟通协商，共创佳绩。
★贷款信用建议★
准备购买房屋并且寻求贷款是一项复杂的任务，尤其对于初次购房者来说，充分的准备将大幅度提高贷款成功的可能性。以下是购房贷款前的准备和注意事项，希望能帮助您更顺利地完成这一过程：
1. 确定借款人：
* 不是所有的人都适合作借款人。应先评估所有潜在借款人的信用历史，避免因为不良信用记录影响贷款审批。
* 如果准备让家庭成员作为借款人，请提前讨论并评估他们的信用情况，选择信用较好无不良记录的成员。
2. 了解及维护信用：
* 信用分数对贷款利率有重要影响。维护良好的信用记录是至关重要的。
* 避免多次信用查询，因为频繁的硬性查询可能会降低信用分数。
* 控制信用卡使用率，建议使用额度控制在10%以内。
* 准时还款，避免产生任何迟付记录。
* 尽量不在贷款之前增加新债务，增加的债务可能导致收入不足以负担新的房贷。
* 不要轻易关闭信用卡，尤其是那些有较高额度的信用卡，因为这可能会影响您的信用分数。
* 避免申请破产，近期的破产记录几乎会使得您不可能通过任何银行的贷款审核。
3. 准备首付款及其他费用
* 提前准备好首付款，并确保所有大额资金流动都有合法而详细的文件记录。
* 如果在银行账单上有大额未知来源的存款记录，银行可能不会接受这部分资金作为首付款。
* 实现资金来源合法化和存款时间合理化是非常重要的。
4. 了解借款人目前的债务和收入
* 维持一个好的收入与债务比例，通常债务不应超过收入的50%。
* 在贷款前需要降低过高的债务比率，可以考虑提前偿还部分债务。
5. 准备贷款所需文件
* 根据个人情况准备好所有的身份证明与财务状况文件。
* 组织好所有有关您收入的证明文件，包括税表、工资单、退休金等。
* 准备好您目前债务的相关文件，这些文件包括银行的按揭声明、房产税单和信用报告等。
6. 避免在贷款前及贷款中更换工作或关闭公司
* 工作的连贯性和稳定性是银行考核借款人是否满足贷款条件的重要依据。
* 不建议申贷期间更换工作或关闭业务，任何可能影响收入稳定性的变动都可能导致您的贷款申请被拒。
这些精心准备的步骤和建议，能够显著提高您的贷款申请成功率，帮助您更顺利地完成购屋之旅。记住：成功的购房贷款，并非仅仅取决于贷款当天的状况，而是长期财务规划和准备的结果。祝您在购房旅程中一切顺利！
★美国房屋贷款找谁？★
如果您对贷款有任何疑惑，欢迎随时联系陈杰森（Jason Chen）
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为了确保您能够拿到最有利的贷款条件，您应该提前做好准备，了解清楚自己及共同借款人的财务状况，并且及时修复信用问题。一旦财务和信用都得到了合理规划和管理，就可以开始寻找合适的贷款计划并联系经验丰富的贷款经纪人协助完成后续的贷款过程。如果您有任何问题，或者需要帮助，请及时联系我。我们的团队会为您提供全方位的贷款审核前指导和帮助，助您顺利完成购房旅程。
