到了50岁，退休已经不再是遥远的目标了，可能在未来15到20年内就会到来。这时候，检查一下你的投资帐户是否达标就显得尤为重要，必要时还需要做出调整。
那幺，你怎么知道自己的退休储蓄是否达标呢？虽然这跟你的工资和生活成本有关，但其实有一些简单的建议可以参考，帮你了解50岁时401(k)和其他退休帐户应该有多少存款。
50岁时401(k)应该有多少钱？
Fidelity是全球最大的券商之一，它提出了一些常见的退休储蓄建议。按照Fidelity的标准，50岁时，你的退休储蓄应该是年薪的6倍。比如，如果你每年赚70,000美元，那幺到50岁时，理想情况下你应该有420,000美元的退休储蓄。
这些储蓄可以包括401(k)、个人退休帐户（IRA）以及其他任何形式的退休储蓄。举例来说，如果你401(k)里有350,000美元，IRA里有70,000美元，那你就达到了Fidelity的建议。
有了这么多存款，你的储蓄大约能替代退休后45%的收入，这能维持你从67岁到93岁大约26年的退休生活。而社保一般可以替代退休前收入的40%左右。加上社保和储蓄，你的退休收入大概能达到退休前收入的85%，对于大多数退休者来说，这已经是个不错的比例了。
如果你想存更多的退休金，401(k)不是唯一的选择。可以考虑开设一个IRA或Roth IRA来加速达到你的退休目标，同时还能节省税款。
大多数美国人的储蓄没有这么多
年薪6倍的储蓄确实不少，但其实这并不是常态。根据美联储的数据，45到54岁的美国人退休储蓄的中位数只有115,000美元，而他们的家庭收入中位数为91,880美元。
所以，如果你觉得自己的储蓄不够，别觉得压力太大，很多人和你处在同样的情况。
不过，这在晚年可能会带来一些麻烦。储蓄不足的人往往不得不工作更久，或者在退休后紧巴巴地过日子。如果你觉得自己的退休储蓄不够理想，那从现在开始，在剩下的工作年限里采取行动还是有希望补上的。
储蓄落后了怎么办？如何追赶？
想要追赶上退休储蓄，最好的方法就是尽量多往退休帐户里存钱。2024年，401(k)的缴费上限是23,000美元，如果你50岁及以上，还可以再额外存7,500美元。IRA的缴费上限是7,000美元，50岁及以上的可以额外存1,000美元。
如果你已经50多岁了，那现在正是最大化缴费、快速提升退休储蓄的好时机。即便不能存满限额，每一美元都很重要。
以下是几个省钱的小妙招，帮你把更多的钱存进退休帐户：
- 提高收入：你现在可能正处于职业生涯的高峰期，收入潜力最大。主动争取加薪、升职，或者考虑更高薪的工作，千万别错过提升收入的机会。
- 削减大额开支：随着年龄增长，生活成本往往也会增加。试着找一两项可以削减的大额支出。比如，很多人在买菜上容易花多了，制定一个购物预算可能帮你省不少钱。
- 避免信用卡债务：信用卡债务利息高，每个月还款占用的钱本来可以用于退休储蓄。如果你有信用卡债务，尽量赶紧还清。如果没有，那就继续保持每月全额还款，避免陷入债务。
即使到了50岁，还有很多办法可以提高储蓄，让你退休时更从容。最后，如果你喜欢工作且身体健康，延迟退休几年也是个不错的选择，能进一步提升退休储蓄，让你的退休生活更有保障。
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