自2023年底利率高峰以来，房贷利率已大幅下降，预计未来将继续下行。
然而，影响房贷利率的并不仅仅是当前的利率环境，你的信用评分可能比你想像的更容易影响房贷利率！
信用评分对应的房贷利率
根据 myFICO.com 最近的数据，FICO信用评分与房贷利率的对应关系如下：
760–850分：6.883%
700–759分：7.171%
680–699分：7.311%
660–679分：7.359%
640–659分：7.476%
620–639分：7.604%
为什幺信用评分比利率环境更为重要？
房贷利率每日波动，因此具体数值可能有所不同，但信用评分较高和较低的利率可以差距超过0.7%。
举例来说，假设你需要贷款40万美元购房，贷款期限为30年固定利率。如果你的FICO评分为775，月供为$2,630。但如果评分为670（被视为“良好”信用），月供则为$2,758。
这意味着：
- 每月多付$128
- 每年多付$1,536
- 30年贷款总计多付$46,080
换句话说，良好信用评分和优秀信用评分之间的差距比你预想的还要大。
利率预期下降
美联储预计将继续下调基准利率，房贷利率可能随之下行。Fannie Mae预计到2025年底，30年房贷利率将降至5.7%，而房贷银行协会（MBA）的预测为5.8%。
请注意，这些只是平均值。根据前述图表，顶级信用评分的借款人可能会获得低于5.5%的利率，而信用较低的借款人可能仍会在6%以上。
因此，如果你有购房或再融资的打算，可以考虑暂时等待，同时提升信用评分。几个月内，通过积极偿还信用卡债务等策略，可以显着提高评分。
另一个小建议：FICO信用评分公式只考虑过去一年内的信用查找，因此在此期间不申请新信用也会对评分产生积极影响。
总之，降息环境和信用评分提升的结合，可能为你的房贷利息节省数万美元甚至更多。
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