2012年，34岁的Sam Dogen选择退休，三年后35岁的妻子也一起退休了，之后两人主要靠被动收入和投资生活。
但在2023年，Sam买了一套昂贵且并不需要的房子后，发现房产值高但现金流差。作为一个四口之家，他们的流动资金和被动收入大幅下降，这让Sam非常焦虑。
回头再看，34岁退休并不是最佳选择。Sam表示，如果能再多干5年，2012～2017的房产和股市大牛市，他大概率能多攒下$100万美元。这笔钱按4%的回报率，每年能增加$40,000的被动收入，他的财务安全感会更强。
“当时也许我不用急着退出，完全可以换个环境，比如去伦敦或香港办公室。这不仅能换同事、客户，还能体验不同的文化，可能让我对工作更有兴趣”。
为了买房，Sam卖掉了股票和国债，被动收入从$38万/年降到$23万/年。2023年底，他加入了一家金融科技初创公司做兼职，12年后再次回归职场，不仅很快就赚到了钱，还让他重新找到了归属感。
但仅仅4个月后，Sam又辞职了。因为他发现自己并不怀念会议、管理和办公室政治。不过，那段时间每月能多存下$1万美元，多少也是缓解了财务压力。
“虽然早退让我赚不到那幺多钱，但最大的收获是有时间陪伴孩子了”。
如果你也和Sam一样，想要提前退休。可以先尝试一下，看能不能用少了50～80%的收入生活个半年到一年。不要直接裸辞，最好攒下钱并谈到丰厚的遣散费。还要提前准备健康保险、退休福利和过渡期的财务缓冲。最重要的是接受退休后的不适感，很多人会因为恐慌又回去上班。
