对退休没有正确的理解可能会导致财务上遇到困难。其中一个误解是，以为仅凭社会保障福利就能退休并过得很好。实际上，这些福利只能替代普通收入者退休前工资的约40%。虽然许多人确实发现他们在退休期间的支出会下降，但并不一定真的能下降60%这么多。
说到支出，另一个大的退休误解是，以为一旦不用去上班了，作为老年人你可以生活得很节俭。实际上，许多一般生活开支在你有没有工作的情况下可能基本保持不变。
举例来说，例如如果你不再每天通勤去办公室，你可能会在汽油上花费更少。但你仍然需要支付汽车的维护和保险费，因此你需要确保有退休收入来支持这些开支。而且你可能会在休闲娱乐方面花费更多，因为你会有很多空闲时间。
根据最近的 MassMutual 调查，29%的美国退休者表示他们的储蓄不够。如果你想避免这样的命运，重要的是对你的退休开支可能是什幺样子保持现实态度。但同样重要的是从年轻时开始储蓄和投资退休金。
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IRA（个人退休帐户）和401(k)提供了退休储蓄过程中的税收激励，这是它们的好处所在。传统的IRA和401(k)提供投资的延税增值（tax-deferred gains），而Roth IRA和401(k)则提供税收优惠的增值（tax-free gains）。这使得随着时间的推移在退休计划中积累大量财富变得更加容易。
不过，你必须给自己足够的时间。你可以通过年轻时开始为退休计划筹资来做到这一点。
在过去的50年中，股市平均每年给投资者带来了10%的回报，以S&P 500指数的表现来衡量。如果你大量投资股票，你可能轻松地享受到类似的回报。
比方说，如果你从27岁开始每月仅存200美元用于退休，目标是在67岁退休。即使你无法增加每月的投资额，在10%的回报率下，你将会在退休时拥有超过100万美元。
但是当你等到37岁才开始储蓄和投资时会发生什幺呢？假设相同的月度投资和回报，当你放弃那10年的投资和收益时，你只会得到39.5万美元左右的余额。当然，39.5万美元本身就是一个不错的退休金。这已经比许多退休者可用的要多。但你更想要达成什幺样的储蓄？略少于40万美元还是略多于100万美元退休？
不要让自己陷入困境
许多在退休时财务上陷入困境的人其实没有太多储蓄。因此，如果你努力创建一个相当大的退休金，你可能会过得相当好。
如果你想在退休时避免财务压力，最好从年轻时就开始为此储蓄钱财。这样做可能会让你在生活中的某个需要用钱的时候更加自由地花钱。
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