1. 个人生活方式

• 退休后的生活品质目标
• 旅行、娱乐等非必要支出的频率
• 是否需要支持家人或子女的经济需求

2. 预期寿命

• 家族健康史和遗传因素
• 医疗保健的品质和习惯
• 退休时的实际健康状况

3. 通货膨胀率

• 长期通货膨胀对购买力的影响
• 生活必需品和服务的价格上涨趋势
• 如何通过投资对抗通胀

4. 医疗费用

• 长期护理需求
• 保险覆盖范围和自费部分
• 慢性疾病或意外医疗支出的潜在风险

5. 退休年龄

• 提前退休与推迟退休的利弊
• 如何将工作收入与退休储蓄相结合
• 退休年龄对储蓄时间和复利效果的影响

6. 投资回报率

• 投资组合的分配与风险承受能力
• 市场波动对长期回报的影响
• 定期调整投资策略的重要性

7. 社会福利和养老金

• 社保福利的覆盖范围和领取金额
• 企业养老金计划的参与程度
• 是否需要依赖其他额外收入来源

8. 税务影响

• 退休帐户的税收优惠政策
• 退休后收入的税率变化
• 如何合法减少税务支出

9. 不确定性因素

• 经济衰退或市场崩盘
• 意外的重大支出
• 全球或局部经济波动的影响

10. 财务规划与教育

• 是否了解和使用财务工具
• 寻求专业理财顾问的帮助
• 定期评估和调整财务目标