如果你是第一次在美国购买人寿保险，你可能需要先问自己几个问题：“我需要多少额度的人寿保险？”、“哪种人寿保险政策是最好的？”、“我应该选择哪家人寿保险公司”等等……只要你掌握以下6个关键点，很多问题都可以迎刃而解。
1. 了解你为什么需要一份人寿保险尽管大多数人在生活中的某个时刻都需要人寿保险，但不要人云亦云，一定要在你自己需要的时候选择购买。
人寿保险旨在在配偶或父母死亡的情况下为家庭提供财务保障。人寿保险的保护可以帮助偿还房贷、提供大学教育、提供退休资金，还有遗产规划等等。简而言之，如果其他人需要依靠你的收入来维持生活，那么你应该考虑购买人寿保险。
即使你目前没有紧急的需求，但如果你预计将来会有这些需求，还是可以现在入手。因为越年轻的时候购买，人寿保险的价格就会越便宜。
2. 确定所需的承保范围你的家人或继承人在你离世后获得的金额称为死亡抚恤金，这个是人寿保险应该购买的额度。最简单的方法是简单地将年薪乘以8。
一种更详细的方法是将你的家人去世后的每月支出加起来，记住一定要包括死亡丧葬的费用和日常的支出，再除以.07，这意味着你希望一次性赚取大约7％的钱来支付这些持续的费用。这个也可以看作是你对人寿保险金额的估计。
3. 找到正确的人寿保险类型一旦确定需要的人寿保险额度，你就可以考虑满足你需求的最佳保险类型。现在市面上主要有两个选择：定期寿险 (term life)，每月保费相对而言更低一些；或者永久寿险 (permanent life)，你获得更全面的覆盖，但是价格稍微高一些。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
4. 咨询金融专业人士金融专家可以帮助你多方位考虑财务因素、需求和家庭需求，最终确定寿险保单。
5. 增加你的保险相关词汇量人寿保险可能会涉及很多专业词汇，比如说带有“premium 溢价”，“dividend 股息”，“beneficiary 受益人”等字眼，你只有了解了这些词汇的意思，才能更好地利用保单为自己服务。
6. 关注人寿保险公司的状况在确定好人寿保险额度和人寿保险类型之后，选择一家靠谱的人寿保险公司非常重要。可以参考这几个独立的评分机构：A.M. Best, Moody’s, 以及 Standard & Poor’s。
7. 多家比价并锁定价格现在很多保险公司都提供网上 quote 保费价格，建议多 quote 几家，找到最合适的保费。
不过，如果您正在购买具有现金价值的人寿保险，保单的内部费用和您支付的保费一样重要。如果您考虑的是指数通用人寿保险（indexed universal life），请特别关注保单说明中保证部分和非保证部分。消费者倡议者担心指数通用人寿保险的不诚实销售行为。
如果看到 quote 觉得价格合适，但申请过程很长，你可以联系保险代理人选择提前交第一个月的保费以锁定价格。
8. 做好要回答很多问题的准备保险公司给您的报价（quote）通常只是您保费的估算。要获得保单，您将需要填写一份冗长的申请表。您将被问及有关您的年龄、体重、个人病史和心理健康、家族病史和使用烟草等方面的问题。
保险公司还将问及您的驾驶记录以及您是否有危险的工作或爱好，看看您是不是较高风险的保险对象。这些消息将用于确定您的最终保险费率。
9. 申请过程请一定要诚实在填写人寿保险申请表时，要注意不要遗漏或混淆任何消息。保持真实非常重要，因为保险公司会使用第三方来验证您提供的消息。
例如，保险公司可以通过访问您的医疗记录、处方药物历史、机动车报告和公共记录来获取您的消息。您还可能需要接受人寿保险医学检查，其中包括血液和尿液检测。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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