寿险体检要做什么项目？保险公司主要是看哪些指标？体检前需要做哪些准备？

大多数人对体检都存在恐惧，不过寿险体检其实只要15至45分钟就可以完成，而一份数据都很「漂亮」的体检报告可以让寿险保费便宜不少。

如何预约体检？

向人寿保险公司递交申请，之后体检服务的机构 APPS 或者 ExamOne 的负责人会联系寿险申请者预约体检时间。投保人可以选择在家、辅助医疗体检中心、甚至是公司进行体检。不过，由于涉及到要提供血液和尿液样本这种关乎个人隐私的过程，在公司体检可能不是一个好的选择。

寿险体检的包含了哪些项目？

1. 面谈：体检员会首先询问投保人寿险申请表上关于健康状况和用药状况的问题，并且向投保人要个人联系方式。

2. 体检：包括记录身高、体重、脉搏、血压，还需要抽血以及提供尿液样本。如果投保人年龄高于50岁，并且申请的是高赔付额的保险（100万美元以上），那么可能还需要接受心电图检查（EKG）。

寿险公司主要是看哪些体检指标？

1. 医疗记录：包括过去以及现在拥有的健康问题，过去及现在的用药情况。

2. 身高和体重：身高和体重消息可以计算出身体品质指数（BMI），用于衡量人体胖瘦程度。

3. 血压：不受控制的高血压会导致一系列的健康问题，包括心脏病发作、中风或肾脏血管变弱和狭窄，从而可能导致肾脏疾病。

4. 血液和尿液样本：这些样本可以检测高血压、高胆固醇或葡萄糖水平、肝或肾脏疾病、糖尿病、HIV抗体，以及尼古丁、烟草或药物的使用情况。

5. 心电图（ECG）：可检测心率不齐、冠状动脉疾病、曾发作过的心脏病，以及心脏病治疗效果（例如起搏器）。

体检前应当做哪些准备？

体检前一周：

✅ 多喝水：可以帮助稀释体内糖及蛋白质浓度，同时排除体内毒素。

✅ 少吃盐：如果食用太多盐，会使尿液浓度过高并导致脱水。

✅ 多吃健康餐：食用一些富含全麦谷物、水果、蔬菜、低热量的食物，这样可以降低血压。尽量减少食用加工食品，这类食品通常新增了纳。

✅ 少喝酒：如果投保人平时有喝酒的习惯，那么体检前要少喝。建议减少到女性每天喝杯，男性每天喝两杯。如果饮酒过度，会引起血压升高。

体检前一天：

✅ 禁烟酒：烟酒都会导致血压升高。需要注意的是，血液和尿液的检测仍然会反应近期尼古丁的使用情况。

✅ 禁红肉：红肉是高胆固醇食物。

✅ 禁服用开架药：比如不要服用抗组胺药和鼻塞药，这类型药会导致血压上升。

✅ 睡个好觉：睡眠时间少于6小时可能导致血压上升。

体检当天：

✅ 不要喝含咖啡因饮品，比如咖啡、茶、苏打水。

✅ 不要做剧烈运动，这可能导致血压上升。

✅ 多喝水，便于提供尿液和血液样本。

✅ 带好含照片的证件，比如驾照、护照等。

✅ 带好医疗消息记录，比如医疗状况、治疗情况、使用过的处方药、个人医生的联系方式。

✅ 穿短袖，便于接受血压测量。

💡测量血压小贴士：在量血压时，不要憋尿，同时把脚平放在地面上，这样可以得到最佳的测量结果。根据 WebMD 报告，当膀胱充满时，可以将血压读数提高10到15点，双腿交叉可以增加2到8点，晃动双腿可以增加6到10点。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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