众所周知，美联储开始下调联邦基金利率，也就是银行之间相互贷款的利率。虽然它并不直接决定消费者的利率，但它作为基准利率，其变动会影响信用卡、个人贷款和房屋贷款的利率。
在新冠疫情期间，按揭利率跌至历史低点，而如今我们看到利率飙升，影响了已经成功购房的人（因为他们不得不支付更多的贷款利息）以及那些潜在购房者（由于高利率，他们中的许多人暂时选择观望）。
以下是较低利率如何影响你当前或未来的按揭贷款⬇️
如果你已经有按揭贷款：利率下调将是重新贷款的机会
你是在过去两年内买的房子吗？如果是这样，你很可能获得的按揭利率超过了6%。如果你认识一些在过去几年里以3%左右的利率购房或再融资的人，那这种差距可能让你感到失望。
虽然我们可能还需要一段时间才能看到像3%那样低的利率，但根据按揭专家的预测，未来一年左右，利率可能会降到6%以下。根据你最初购买时的财务状况和信用情况，这可能意味着你通过重新贷款可以获得1个百分点或更多的利率下降。
你可能不认为1个百分点的下降会对每月还款额产生多大影响，但实际上它的影响不小。
假设你的按揭金额为30万美元的贷款，在7%和6%的利率下，你每月的本金和利息还款额会是如下差别：
7%：每月还款额（本金+利息）为$1,995｜总利息支付额为 $418,238
6%：每月还款额（本金+利息）$1,799｜总利息支付额为$347,515
如果条件允许，重新贷款以获得更低的利率，确实可以大大改善你的财务状况：每月额外节省的196美元可以用于储蓄、投资或其他开销。
如果你还没有按揭贷款：或许较低的利率适合你
如果过去几年你一直在观望，准备购房却无法承担高利率按揭贷款的成本，那幺即将到来的较低利率也可能对你有利。
除了较高的按揭利率，潜在的购房者还面临着较高的房价。根据圣路易斯联邦储备银行的数据，在新冠疫情期间，美国房屋的中位价格从2020年第二季度的317,100美元上涨至2022年第四季度的高峰442,600美元。
最新数据显示，2024年第二季度的房价中位数为412,300美元。支付更高的房价确实不理想，但稍微低一点的按揭利率可能让这一前景更容易接受。
面对降息，该做哪些准备？
准备迎接较低的按揭利率吗？好消息是，有几种方法可以确保你的财务状况为重新贷款或申请新按揭做好准备。
提升你的信用评分：在向按揭贷款机构申请前，尽可能优化你的信用状况是省钱的最佳机会。还清现有债务、按时支付所有账单，并仔细检查你的信用报告是否有错误。
多方比较：不要只选择你谈的第一家按揭贷款机构。相反，申请几家机构，看看哪一家能为你提供最佳利率或合适的贷款项目。
储蓄：如果你打算购房，你需要准备好支付首付和交易费用（包括检查和评估等费用）。如果你打算重新贷款，你也需要支付交易费用。趁着等待利率下降的时机，现在开始储蓄这些费用吧。
即将到来的较低按揭利率无论对你是已经以7%利率购房，还是正准备进入市场，都可能是一个福音。在等待的同时，确保你的信用状况良好，并为储蓄打好基础。
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