如果你觉得自己的储蓄和投资还没达到理想目标，别担心，税收优惠可以帮你省下一大笔钱，尤其是在储蓄退休和医疗费用这两大重点支出上。政府通过一些税收激励政策，比如 IRA（个人退休帐户）、401(k) 和 HSA（健康储蓄帐户），鼓励大家存钱。如果你充分利用这些帐户，每年能节省上千美元！下面就来看看怎么操作。
1. 个人退休帐户（IRA）
IRA 是储备退休金的热门选择。你可以用 IRA 投资股票、债券、ETF 等，但注意，59岁半之前取钱可能会被罚款。
常见 IRA 类型：
传统 IRA：降低你当前的税单，投资收益免税，但取钱时需要缴税。退休后通常税率较低，因此这是很多人喜欢的选项。
Roth IRA：与传统 IRA 相反，用税后收入存钱，但取钱时完全免税。
SEP 和 SIMPLE IRA：针对小企业主或自由职业者，允许更高的缴费额度，但管理起来稍复杂。
谁可以开 IRA？
只要有劳动收入，几乎任何人都可以开 IRA。不过，如果你或配偶已经有公司提供的退休计划，可能无法享受传统 IRA 的全额税收减免。
缴费上限是多少？
2024年，你最多可以存 7,000美元，50岁以上的额外缴费上限是 1,000美元。即使开了多个 IRA，年度总缴费额不能超过这个上限。
立刻能省多少钱？
假如你存入 IRA 的上限 7,000 美元，并且符合税收减免条件，这可能直接减少你的应税收入，甚至降低你的税率。
以下是按边际税率计算的潜在节税金额：
22%：$1,540
24%：$1,680
32%：$2,240
35%：$2,450
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2. 401(k)
401(k) 是公司提供的退休计划，直接从工资中扣款存入帐户。很多雇主还会提供一定比例的匹配贡献。
401(k) 类型：
传统 401(k)：缴费时降低税单，但取钱时需要缴税。
Roth 401(k)：缴费时无税收优惠，但取钱时免税。
谁可以开 401(k)？
只有雇主提供 401(k) 计划的员工才可以参与。如果你是自由职业者，可以考虑个人 401(k)。
缴费上限是多少？
2024年，你最多可以存 23,000美元，50岁以上的额外缴费上限是 7,500美元。
潜在节税金额：
假设你年收入 80,000 美元，边际税率是 22%，并将收入的 15%（12,000 美元）存入 401(k)，你可能节省：12,000 x 22% = 2,640 美元。
3. 健康储蓄帐户（HSA）
HSA 是一个针对医疗储蓄的税优帐户，拥有三重税收优惠：缴费可抵税，投资收益免税，用于合规医疗费用的取款也免税。
谁可以开 HSA？
如果你有符合条件的高免赔额健康保险计划（HDHP），且没有加入 Medicare 或其他保险，就可以开 HSA。
缴费上限是多少？
2024年，个人缴费上限是 4,150美元，家庭上限是 8,300美元。55岁以上还可以额外缴纳 1,000美元。
潜在节税金额：
以下是按边际税率计算的潜在节税金额：
22%：$913
24%：$996
32%：$1,328
35%：$1,453
用税收优惠帐户增加储蓄
不管是为了退休还是医疗储蓄，善用 IRA、401(k) 和 HSA 这样的税优帐户，能帮你省下一大笔钱，并为未来做好准备！现在就开始了解这些帐户，最大化你的储蓄吧！
