自雇者很难贷款买房？不查固定收入的「银行对账单贷款」可能更适合你！

现在确实不是任何人买房的理想时机，房贷利率居高不下，更糟糕的是，可供购买的房屋供应仍然不足，这意味着就算即使想购买，可能也会遇到很多竞争。如果是个体户借款人（self-employed borrower），麻烦可能还不止于此。为自己工作获得房屋贷款比从事传统工作要复杂得多，而且需要克服的障碍也多得多。

自雇者如何有资格获得抵押贷款？

如果是小企业主、全职自由职业者或其他自营职业者，选择传统或政府支持的房屋贷款，会被贷款方要求提供大量文档来证明收入。另外，即时在线贷款预批准可能也不适合自雇者。

自雇者可能会被要求提供 1099、银行对账单和几年的纳税申报表。如果有至少两年的自营职业经验，那也是最好的，这样就可以证明收入一直稳定并且未来仍将如此。请记住，房屋贷款机构需要确借款人有能力偿还所借的贷款，毕竟这是一笔非常大的贷款。

可能的解决方案：银行对账单贷款

如果自雇者缺乏稳定的两年自营职业、收入差异很大，或者收入情况更复杂，专家建议可能需要寻找一家提供规定收入房屋贷款的贷方（stated income mortgage loans），其中包括银行对账单贷款（Bank statement loans）。

对于银行对账单贷款，借款方需要提供 12 至 24 个月的银行对账单。这将使贷方更全面地了解借款方的财务状况。不过，这些贷款可能比更标准的抵押贷款更昂贵，而且利率更高，因此货比三家来获得的最佳利率尤为重要。

自雇者成功贷款的秘诀

无论是选择接受传统抵押贷款所需的文档挑战，还是决定货比三家提供银行对账单贷款的贷方，自雇者都可以采取一些措施来确保购房冒险尽可能低。

创建信用：信用评分越高，作为借款人就越有吸引力，无论收入状况如何，高信用评分能向贷方表明借款人有在负责任地管理个人信用。

节省一笔可观的首付：借款人可以为住房贷款支付的资金越多，对贷方的风险就越小。另外，如果可以支付至少 20% 的首付，还可以节省抵押贷款保险费用。

货比三家（再货比三家）：如果有比较特殊的就业情况，那幺当查看预先批准时，可能会希望拿到更多的抵押贷款报价。因此，请与尽可能多的与贷方交谈，并考虑询问拥有房屋的自雇者朋友，看看他们使用了哪些贷方。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。